国家开放大学23春个人理财形考任务【标准答案】

吴老师

过程性测试一
试卷总分:100 得分:100
1.个人使用银行供给的归纳性、多样性金融商品或理财效劳，优点首要有（ ）。
A.节省信息成本
B.削减出资的盲目性
C.供给了充沛的诺言确保
D.供给多元化的理产业品
E.其巨大的销售网络能够满意客户对理产业品的采购需求
2.境表里资银行与中资银行外汇理财效劳比较，具有（ ）。
A.为高端客户效劳
B.理产业品有保本型
C.理产业品有不保本型
D.明码标价的收费效劳，而且费用低
E.人员本质高等
3.一个完好的个人保险理财规划，大概包含（ ）。
A.个人理财的根本方针
B.个人的出资才能
C.保险理产业品种类及其期限
D.保险组织
E.琢磨保险理产业品条款。
4.国家对关闭式运作的( )等利息所得免征所得税
A.个人储蓄性教学保险金
B.个人储蓄性住宅公积金
C.个人储蓄性养老保险金
D.个人储蓄性赋闲保险金
E.个人储蓄性医疗保险金
5.假如不告贷，悉数运用股东的资本进行出资房地产，那就没有（ ）。
A.经营危险
B.活动性危险
C.财政危险
D.信誉危险
6.个人信任理产业品的危险首要包含（ ）。
A.政策性危险
B.信任商品一切权危险
C.信任公司管理不善危险
D.品德危险
E.市场危险
7.储蓄方案的拟定包含（ ）。
A.断定储蓄额度
B.挑选储蓄网点
C.挑选储蓄理财方法
D.断定储蓄方针
E.挑选储蓄存期
8.教学策划过程包含( )。
A.估量教学的费用间
B.清晰后代要承受教学的类型
C.知道有关收费状况和预测将来相应的增加率
D.断定将来所有必要付出的教学出资额
E.挑选出资方案的时刻
9.艺术品出资的首要品种包含( )。
A.书画艺术品
B.陶瓷艺术品
C.古典家私
D.古钱币
E.铜镜等其他艺术品出资项目
10.自（ ）年，我国逐渐树立起多层次的养老保险体系。
A.1990
B.1991
C.1992
D.1995
11.依照基金的一级分类，各类基金的危险与收益特征由高到低的排序顺次中危险与收益最高的是（ ）。
A.股市型基金
B.混合型基金
C.债券型基金
D.货币市场型基金
12.个人理财事务流程包含（ ）等过程。
A.树立客户关系
B.搜集客户信息
C.剖析客户财政情况
D.结合个人理财战略并提出财政策划方案
E.履行和监控财政策划方案
13.个人外汇买卖的操作方法包含（ ）。
A.保值
B.增值
C.套汇
D.套利
E.套汇、套利相结合
14.一般来说，工作品德原则的一般准则包含（ ）。
A.耿直诚信准则
B.客观性准则
C.担任准则
D.公平准则
E.保密准则
15.（ ）最早提出了贴现现金流量的概念。
A.夏普
B.威廉斯
C.马克维茨
D.莫迪利亚尼
16.年金保险是一种（ ）商品。
A.立异型人寿保险
B.立异出资型保险
C.立异型非寿险
D.传统型人寿保险
17.进步财政策划效劳质量不包含（ ）。
A.进步财政策划技术
B.进步人际往来才能
C.崇高的工作操行
D.拓宽财政策划市场
18.为了确保财政策划师的继续担任才能，依照国际注册理财策划师理事会的要求，财政策划师资历请求者一旦取得财政策划师资历，就应当承受后续教学，而且有必要到达（ ）后续教学的时刻要求。
A.规范的
B.规则的
C.规则的最高
D.规则的最低
19.根据基金法律方式， 我国当前建立的基金为 （ ） 基金。
A.契约型
B.公司型
C.关闭式
D.敞开式
20.由（ ）微观要素所决议的危险，这种危险对个人来说是无法操控的。
A.赋闲
B.通货胀大
C.金融风暴
D.政治动乱
E.意外逝世

过程性测试二
试卷总分:100 得分:100
1.我国的退疗养老保险体系由5个层次构成，其详细内容包含（ ）。
A.根本养老保险
B.企业弥补养老保险
C.个人储蓄性养老保险
D.城市最低日子保障
E.乡村建设养老保险。
2.跟着《中中国人民共和国信任法》、《信任出资公司管理方法》以及《信任出资公司资金信任管理暂行方法》连续施行后，（ ）类型的信任事务现已变成个人信任事务的干流种类。
A.人寿保险信任
B.产业监护信任
C.遗言信任
D.契约信任
3.艺术品出资的首要品种包含( )。
A.书画艺术品
B.陶瓷艺术品
C.古典家私
D.古钱币
E.铜镜等其他艺术品出资项目
4.个人证券理产业品共性类的危险首要包含（ ）。
A.政策危险
B.企业经营危险
C.利率危险
D.市场危险
E.活动性危险
5.个人保险理产业品与普通的保险商品比较，个人保险理产业品的特色首要有（ ）。
A.危险保障和出资两层功用
B.只具有出资功用
C.出资收益水平不断定
D.出资收益水平断定
E.保险合同列明分红条款
6.我国个人所得税中薪酬、薪水所得的适用税率规模是（ ）。
A.5%～40%
B.5%～35%
C.10%～45%
D.3%～45%
7.财政策划师在财政策划方案的评估过程中要遵从的过程包含（ ）。
A.回忆客户的方针与要求
B.评估财政与出资战略
C.评估当时出资组合的财物价值和成绩
D.调整出资组合
E.及时沟通客户并取得客户授权
8.生命周期理论以为，大家愈加偏好（　　）的花费形式。
A.年青时多花费，年迈时少花费
B.年青时少花费，年迈时多花费
C.花费水平在人的终身中坚持适当的平稳
D.每个人的喜好不一样，没有一致的形式
9.在租借契约中，能够经过（ ）等办法，来将危险转嫁给租户。
A.规则最低房钱
B.规则最高房钱
C.房钱随报价指数调整
D.由承租人担负经营修理及保险费
E.由租借人担负经营修理及保险费
10.一个完好的个人保险理财规划，大概包含（ ）。
A.个人理财的根本方针
B.个人的出资才能
C.保险理产业品种类及其期限
D.保险组织
E.琢磨保险理产业品条款。
11.教学储蓄是国家规则的储蓄项目，具有免利息税、零存整取的存法，却以（ ）方法计息。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存收取
D.存本取息
12.房地产出资决议计划过程的融资剖析不包含（ ）。
A.危险接受才能
B.融资方法挑选
C.融资远景
D.融资谈判
13.个人理财事务流程包含（ ）等过程。
A.树立客户关系
B.搜集客户信息
C.剖析客户财政情况
D.结合个人理财战略并提出财政策划方案
E.履行和监控财政策划方案
14.个人理财的中心是依据理财者的财物情况与危险（ ）来完成需求与方针。
A.情况
B.巨细
C.预测
D.偏好
15.财政策划师考试要求报考人士具有跨职业的常识，包含( )等。
A.金融
B.出资
C.税务
D.社会保障
E.养老金及员工福利
16.个人证券理财大概遵从的准则包含（ ）。
A.安全性
B.便当性
C.归还性
D.活动性
E.收益性
17.教学财务独立是（ ）教学财务的特色。
A.中国
B.英国
C.日本
D.美国
18.客户出资在各种财物种类之间的分配份额首要取决于（ ）要素。
A.客户的收入
B.客户的危险偏好
C.客户的出资成本
D.客户的出资战略
E.经济远景
19.在采购保险理产业品时，要坚持（ ）的准则和力所能及的准则。
A.搬运危险
B.防备危险
C.合理避税
D.获取收益
20.依据我国经济接受力和我国教学事业开展的实践需求以及参照有关国家的前史水平，到20世纪末国家财务性教学经费开销占国民生产总值份额应到达（ ），教学经费要占年度财务开销（ ）。
A.4%,10%
B.4%,15%
C.5%，10%
D.5%，17%

一体化完结性测试
试卷总分:100 得分:100
1.艺术品市场最早呈现于经济兴旺的西方，距今大概有（ ）多年的前史。
A.200
B.250
C.300
D.352
2.客户说话的个性适当特性化，在性情特征模型中，该客户是（ ）。
A.完满主义者
B.成果主义者
C.应战主义者
D.发明主义者
3.个人证券理财大概遵从的准则包含（ ）。
A.安全性
B.便当性
C.归还性
D.活动性
E.收益性
4.（ ）是个人证券理财的底子效果。
A.躲避危险
B.获取收益
C.活动性
D.便当性
5.许多专家以（ ）为区分根据树立了不一样的客户市场分类理论。
A.客户性情
B.生命周期
C.偏好
D.行动
E.年纪
6.工作时，每年至少应将税前收入的（ ）存入银行，只要养成杰出的储蓄习气，才干保证后半生无忧。
A.0.1
B.0.12
C.0.15
D.0.2
7.个人使用银行供给的归纳性、多样性金融商品或理财效劳，优点首要有（ ）。
A.节省信息成本
B.削减出资的盲目性
C.供给了充沛的诺言确保
D.供给多元化的理产业品
E.其巨大的销售网络能够满意客户对理产业品的采购需求
8.个人理财的理论基础来自于（ ）。
A.经济学
B.现署理财学
C.金融市场学
D.出资学
9.信任的最根本功能是( )。
A.出资功能
B.资金融通功能
C.产业管理功能
D.公益效劳功能
10.国家对关闭式运作的( )等利息所得免征所得税
A.个人储蓄性教学保险金
B.个人储蓄性住宅公积金
C.个人储蓄性养老保险金
D.个人储蓄性赋闲保险金
E.个人储蓄性医疗保险金
11.客户的短期方针不包含（ ）。
A.后代的教学储蓄
B.度假
C.置办新车
D.存款
12.个人理财对理财者而言，其重要效果有（ ）。
A.终身财政资源装备功效的最大化
B.躲避危险与保障日子
C.减轻税收担负
D.为客户后代的安康生长打好经济基础
E.进步日子水平
13.教学财务独立是（ ）教学财务的特色。
A.中国
B.英国
C.日本
D.美国
14.房地产出资决议计划过程的融资剖析不包含（ ）。
A.危险接受才能
B.融资方法挑选
C.融资远景
D.融资谈判
15.银行的理产业品与一般物质经营企业的商品的底子差异，就在于银行个人理产业品实质上是一种（ ）。
A.货币储蓄
B.银行转帐
C.银行咨询
D.效劳
16.自（ ）年，我国逐渐树立起多层次的养老保险体系。
A.1990
B.1991
C.1992
D.1995
17.立异型保险理产业品面对的首要危险有( )。
A.违约危险
B.出资危险
C.经营管理危险
D.利率危险
E.政策危险
18.信任的实质是能够将产业的一切权与（ ）相别离。
A.利益
B.运用
C.债款
D.债务
19.从个人理产业品的收益和危险的视点思考，境表里资银行推出的指数型外汇个人理产业品具有（ ）等明显特色。
A.获利空间大
B.本金有保障
C.活动性差
D.活动性好
E.对专业常识要求高
20.树立客户关系的方法有（ ）等。
A.与客户碰头
B.电话攀谈
C.网络联系
D.通讯
E.书面
21.我国的退疗养老保险体系由5个层次构成，其详细内容包含（ ）。
A.根本养老保险
B.企业弥补养老保险
C.个人储蓄性养老保险
D.城市最低日子保障
E.乡村建设养老保险。
22.客户出资在各种财物种类之间的分配份额首要取决于（ ）要素。
A.客户的收入
B.客户的危险偏好
C.客户的出资成本
D.客户的出资战略
E.经济远景
23.房地产既能够用于寓居、运用，发生花费性，也能够用于出资以到达保值增值的意图。这是房地产（ ）的特征。
A.异质性
B.出资与花费两层性
C.房地产实体构成的二元性
D.经用性
24.断定科学的个人证券理财战略，应首要思考（ ）要素。
A.个人出资者的性别
B.个人出资者的年纪
C.构建啥样的出资组合
D.个人出资者的危险偏好
E.个人出资者的收益预期
25.银行理产业品开销包含（ ）等项目。
A.税收
B.银行结算手续费
C.利息开销
D.扣头
E.银行卡年费
26.艺术品出资的首要品种包含( )。
A.书画艺术品
B.陶瓷艺术品
C.古典家私
D.古钱币
E.铜镜等其他艺术品出资项目
27.个人财物负债表中的财物价值是按（ ）计算的。
A.置办价
B.均匀置办价
C.当时市场报价
D.视状况而定
28.40岁以下青年段个人证券理财的财物装备战略是（ ）。
A.国债20%摆布，基金40%摆布，股市40%摆布
B.国债40%摆布，基金40%摆布，股市20%摆布
C.基金50%～60%，股市40%～50%
D.基金60%～70%，股市30%～42%
29.个人外汇买卖的根本程序包含（ ）。
A.开户
B.请求
C.报价
D.买卖
E.证明与交割
30.作为出资人躲避信任商品危险的对策有（ ）。
A.要知道预备出资的市场方案履行过程中，调集信任方案获益人有权向信任公司查询与产业有关的任何信息
B.资金时刻要有预留方案获益人有权向信任公司查询与产业有关的任何信息
C.出资者应挑选经营标准、有较好口碑的信任公司发行的信任商品
D.重视与信任公司签署的信任合同
E.在信任方案履行过程中，调集信任方案获益人有权向信任公司查询与产业有关的任何信息
31.员工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个构成有些，是由员工自愿参与、自愿挑选经办组织的一种（ ）保险方式。
A.辅助
B.根本
C.弥补
D.首要
32.以部属于敞开式疑问的是（　）。
A.要不要在财物组合中参加XX股市？
B.您能否通知我您的年纪？
C.央行在上星期又下调存款预备金了，对此您怎样看？
D.您计划到52岁再开端规划退休，这会不会太迟了？
33.一般能够用银行理产业品收益率目标来测算个人银行理产业品的收益情况，其计算公式为（ ）。
A.银行理产业品收入-银行理产业品开销
B.（期初财物-期末财物）/期末财物
C.（期末财物-期初财物）/期初财物
D.（期初财物-期末财物）/期初财物
34.房地产出资危险操控战略是确保房地产出资安全的必要过程。它包含( )。
A.挑选危险较小的项目进行出资
B.经过出资组合来涣散危险
C.经过杰出的管理操控危险
D.转嫁危险
E.经过“期权”买卖操控危险
35.个人保险理产业品的最明显特色，是具有（ ）和出资两层功用。
A.社会管理
B.资金融通
C.危险保障
D.危险管理
36.一般来说，工作品德原则的一般准则包含（ ）。
A.耿直诚信准则
B.客观性准则
C.担任准则
D.公平准则
E.保密准则
37.依照基金的一级分类，各类基金的危险与收益特征由高到低的排序顺次中危险与收益最高的是（ ）。
A.股市型基金
B.混合型基金
C.债券型基金
D.货币市场型基金
38.一个完好的个人保险理财规划，大概包含（ ）。
A.个人理财的根本方针
B.个人的出资才能
C.保险理产业品种类及其期限
D.保险组织
E.琢磨保险理产业品条款。
39.（ )是外汇买卖者面对的最首要和最严肃的危险。
A.汇率危险
B.利率危险
C.信誉危险
D.操风格险
40.关于采购银行外汇理产业品的出资者来说，（ ）需尤其重视。
A.信誉危险
B.汇率危险
C.政策危险
D.品德危险
41.跟着《中中国人民共和国信任法》、《信任出资公司管理方法》以及《信任出资公司资金信任管理暂行方法》连续施行后，（ ）类型的信任事务现已变成个人信任事务的干流种类。
A.人寿保险信任
B.产业监护信任
C.遗言信任
D.契约信任
42.房地产的重置成本预算方法包含（ ）。
A.工料丈量法
B.分有些项法
C.单位对比法
D.收益法
E.指数调整法
43.依据我国经济接受力和我国教学事业开展的实践需求以及参照有关国家的前史水平，到20世纪末国家财务性教学经费开销占国民生产总值份额应到达（ ），教学经费要占年度财务开销（ ）。
A.4%,10%
B.4%,15%
C.5%，10%
D.5%，17%
44.财政策划师在财政策划方案的评估过程中要遵从的过程包含（ ）。
A.回忆客户的方针与要求
B.评估财政与出资战略
C.评估当时出资组合的财物价值和成绩
D.调整出资组合
E.及时沟通客户并取得客户授权
45.在个人财政规划中，常常用到的保险商品包含（ ）等。
A.人寿保险
B.意外损伤保险
C.安康保险
D.产业保险
E.职责保险
46.教学储蓄是国家规则的储蓄项目，具有免利息税、零存整取的存法，却以（ ）方法计息。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存收取
D.存本取息
47.假如不告贷，悉数运用股东的资本进行出资房地产，那就没有（ ）。
A.经营危险
B.活动性危险
C.财政危险
D.信誉危险
48.根据基金法律方式， 我国当前建立的基金为 （ ） 基金。
A.契约型
B.公司型
C.关闭式
D.敞开式
49.两得宝是出资者向银行（ ）一份存款货币的看涨期权合约。
A.卖出
B.买入
C.挑选
D.组合
50.储蓄方案的拟定包含（ ）。
A.断定储蓄额度
B.挑选储蓄网点
C.挑选储蓄理财方法
D.断定储蓄方针
E.挑选储蓄存期